2013国家公务员面试热点：关注农村金融改革路线图(2)

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　　创新抵押担保形式

　　过去，银行不愿贷款给农民，一个重要原因就是农村抵押担保难。各试验区针对这一难题进行了探索。

　　福建沙县民间借贷活跃、农村土地流转量大、信贷资金需求旺盛，但过去农村的资源资产是“死”的，不能作抵押，资金很难流向“三农”。现在沙县盘活“林”“地”“房”“业”资源，推广林权抵押贷款，扶持土地流转项目贷款，并创新农村住房贷款、订单农业贷款，从多个渠道破解融资担保难题。

　　从事水产养殖的高桥镇桂岩村村民朱仕贵说：“我们的土地属于集体土地，是不能贷款的，金融改革后，房子可以抵押贷款了，一下子解决了资金难题。”今年7月初，贷到款的朱仕贵，通过土地流转，把50多亩山垅田改造成了20多口鱼塘。农行福建沙县支行在全国率先推出新农村住房集体建设项目贷款和新农村建设个人住房贷款，目前已发放新农村住房集体建设项目贷款1400万元，发放农村个人建房贷款160户2078万元。

　　九台市出台了《关于开展农村土地经营权、房屋产权(含宅基地使用权)、林权抵押贷款试点工作的实施方案》，并在当地行政服务中心设立农村综合产权交易服务中心，农业、建设、国土、林业、农商行等部门派驻专人提供服务。截至目前，当地累计发放贷款1.58亿元。

　　北京大兴区对小额信用贷款采取“三户联保、合作社担保和村镇干部增信保证”的创新组合模式，既有效控制贷款风险，又极大地解决了农民贷款抵押担保难的问题。北京大兴区的保险机构还合作试行保险管理，对借款人家庭或公司财产办理投保，防止因财产损失影响还款能力;对借款人办理“借贷安心意外伤害保险”，规定如借款人遭受意外伤害，贷款公司将作为受益人。

　　广西田东县成立了助农担保公司，在银行与广大农户、龙头企业间，开展贷款业务协调、审查和担保等工作，推出“惠农信贷产品+助农担保产品+小额贷款保险”的服务模式。同时，不断增加担保公司注册资本金，增强担保能力和扩大业务范围，这不仅让农民更容易得到贷款，也有效降低了银行信贷风险。

　　事实上，制约农村信贷的一个重要因素是没有建立符合农村实际的信用体系。针对这一问题，田东县对全县农户开展了信用信息采集和信用评定工作，凭借信用等级，农户不用任何担保和抵押，就可以轻轻松松获得小额贷款。

　　田东县林逢镇德利村村民梁明前承包水库进行水产养殖，因资金不足向银行贷款，这家银行查到梁明前是级信用户，只让他签字便放贷5万元。

　　对此，中国人民银行田东支行行长黄贤才认为，农村社会信用体系建设有效解决了农户和金融机构之间的信息不对称问题，银行不用再深入农村搞贷前调查，提高了放贷效率，增加了盈利空间。

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