2015河南公务员面试热点：楼市回暖选择贷款

　2015河南公务员考试报名时间预计在2015年8月中旬，面试时间预计在11月份。如何更好地复习行政职业能力测验、申论及面试，是考生们在备考2015河南公务员考试的重中之重。河南公务员考试网(http://ha.huatu.com/)为你精选河南公务员考试与面试相关的辅导资料供广大考生练习。 



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　限购政策松绑、央行降息、降低住房公积金使用门槛……从去年至今，一系列的楼市政策调整给房地产市场带来利好。在经历了持续的低迷之后，目前楼市整体环境较好，房产去化节奏加快。有业内人士坦言，在3月30日新政发布后，4月份郑州房价将会迎来小幅上涨。

　　在这购房的窗口期内，购房者如何选择贷款?小编带您了解贷款，支招让您省出一点是一点，更加合理的去还贷款。

　　贷款共分三种 公积金、商贷和组合贷

　　公积金：对于已参加缴纳住房公积金的居民来说，贷款购房时应住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

　　条件：只要借款人连续、按时、足额缴存住房公积金的时间不少于十二个月，即可向郑州市住房公积金管理中心办事大厅办理(省直下调至连续缴存六个月)。

　　商款：未缴存住房公积金的购房者，可以申请商业银行按揭贷款。只要您向开发商交付了首期款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

　　组合贷：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，高限额为35万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

　　如何贷款才能更省钱

　　住房贷款如何才能更省钱，小编以简练的话提出以下四点原则：

　　1.公积金贷款低原则：只要能，必然公积金，并要用足年限和额度;2.组合贷款优组合原则：公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少;3.贷款年限承受范围内少原则：在资金储备可承受的范围内，贷款年限越少利息越少。4.折扣利率银行优先选择：选银行先看谁家利率低，有折扣利率银行优先选择，同等利率看方便度，即提前还款违约金，有没有双周贷等规定。

　　对于选择商业贷款时的建议：

　　1.等额本金及等额本息还款方式相比较，等额本金。2.有条件的话尽可能申请双周贷还款。3.能商贷转公积金贷一定要转，能转按揭到利率更低银行就去办。4.手中有余钱，违约金不多的情况下，尽可能选择提前还款。

　　提前还款为啥要交违约金 怎样提前还划算

　　提前还钱却还要多交钱，很多人表示不理解。其实很简单，在还款的头一年是利息多的，银行想要设法制止借款人在此期限之前还贷，从而尽可能多的收取利益，一旦你提前还款，让银行挣得不够，自然会想到以一种迂回的方式赚回来，既违约金。但违约金的期限一般不会超过三年。

　　公积金不用考虑提前还款，现在贷款基本都先息后本，你的贷款大约在2年半的时候大部分的利息已支付了，所在再提前还贷就不合算了。

　　如果是纯商业贷款，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷支付的利息不退还。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。

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