2020-12-01 08:58:54 河南公务员考试网 //ha.huatu.com/gwy/ 文章来源:华图教育
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金融监管的理论依据主要包括()。
A. 社会利益论
B. 金融风险论
C. 投资者利益保护论
D. 管制供求论与公共选择论
参考答案:ABCD金融监管理论:(1)社会利益论。金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益,而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。(2)金融风险论。金融风险的特性,决定了必须实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。首先,银行业的资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着种种风险,成为风险集聚的中心。此外,金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机,甚至破产。其次,金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因此,金融体系的任一环节出问题,都极易造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。最后,金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。(3)投资者利益保护论。在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。因此,就提出了这样的监管要求,即有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,以便为投资者创造公平、公正的投资环境。(4)金融监管的管制供求论与公共选择论。前者将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。在管制的需求方面,金融监管是那些想从监管获得利益的人所需要的。在管制的供给方面,政府官员提供管制是为了得到对自身政绩更广泛的认可。后者强调“管制寻租”的思想,即监管者和备件管着都寻求管制以谋取私利。监管者将管制当做一种“租”,主动的向被监管者提供以获利;被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。故本题正确答案选ABCD。
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