国家公务员考试申论热点：“以房养老”难推行(2)

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　　“以房养老”观点，也就是住房反向抵押贷款的养老融资方式。老人将自有房屋抵押给金融机构，之后按月从金融机构领“工资”。老人离世后，房屋归放款的金融机构所有。“以房养老”在西方国家较为盛行，今年全国两会，贺强等全国政协委员提交了“以房养老”方面的提案。

　　房屋产权70年，其法律的规定不是针对房产，而是针对土地。消费者购买房产后，对房屋本身实际上也是拥有产权的，但房产不同于一般商品，不可能是空中楼阁，它必然依托土地而存在，而依据1990年颁布的《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第十二条规定，土地使用权的年限高70年。正是70年的土地使用权，导致了房产实际产权只有70年(经济适用房的使用年限为50年)。

　　70年后，我们的房产将如何处置?《物权法》百四十九条规定：“住宅建设用地使用权期限届满的，自动续期。”但这是很含糊的规定，它没有说住宅是何类性质的住宅，是商业住宅?还是非商业住宅?也没有说，自动续期的“使用权”应该如何作价?

　　而在2011年上海土地交易市场首拍上，政府发布申请人须知，称土地年满70年后将由“出让人收回并补偿相应残余价值”，这一规定让很多人看到，政府70年后收回土地的规定并非说说而已。失去地权的一个空中楼阁，70年后其价值还会“残余”多少?

　　显然，70年以后的地产由于建筑老化，其主要价值就是土地，如果土地被国家无偿收走，房子几乎不值分文。换句话说，购买一套价值70万的房子自己居住，如果房价不升不降，每年相当于贬值1万元，当然，装修费用还要另计。70年后，子孙还要重新贷款买房，重新做房奴。这样的情况下“以房养老”当然是不可能的了。

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