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　　上述支农资金的混乱使用，危害自不必说，同时也反映出基层干部轻“发展”、重“形象”的错位政绩观。山西南部某贫困县的一个乡镇，通过从上级部门争取各种支农资金，甚至从银行贷款来建设园林村，村子绿化得很漂亮，各级政府很满意，但农民生产增收并没有得到多少改善。民政局注册登记，由县民政局归口管理。当时成立储金会，主要目的是通过储金会吸收村内闲散资金，帮助受灾、受困群众自力更生、生产自救。储金会由原始股东(拥有储金会的所有权，可分红)组成股东会，即由村委会成员与持股个人组成。原始股东371股，每股10元，现在涉及全村310户，约占银山村总户数的1/3。股东会每年至少召开一次，决定重大事项。股东会下设理事会，现有会长、会计、主办出纳员各一人。原始股东和其他村民，均可按银行同期存款利息借款给储金会，储金会以收取资金占用费(略低于同期信用社贷款利息)的形式放款。放款1000元以内，由主办出纳批;1000～3000元以内，由会长批;3000～50000元，由理事会集体审批;超过5000元，需派人明察暗访后再集体决定。净利润按3：3：4的比例分红，即风险基金占30%，村级管理费占30%，发展基金占40%。

　　为防村民集中提取存款，储金会提取总资产的蝴为左右作为储备基金，存于银行、信用社。我们调查时，储金会在各类银行(信用社)活期存款有5724.88元，定期存款46.5万元。储金会从成立到现在，从未发生过挤兑现象。储金会一切按章程和制度办事，每季度向县民政局、镇农经站报一次账，接受查询和监督。

　　养猪户陈建国，1995年办养猪场，由于资金不足无法进行规模饲养母第二年储金会让他以家庭财产抵押方式一次性贷款4万元，使他能够以仔猪交易为主，同时进行饲料加工与养猪，不久就成为当地的“养猪状元”，现在年交易仔猪上千头，养肥猪近百头，年获纯利10万元以上。

　　截至去年12月15日，杨埠储金会资产总额为1551973.28元，累放资金6722120元，获利140604.81元。其中生产性资金5044590元，生活性资金1677530元，分别占累放总额的75%和25%。在累放的生产性资金中，用于种植业占34.3%，畜牧业占26.4%，工副业占1.3%，交通运输业占10%，饮食服务业占5.5%，其他占2.5%。在累放的生活性资金中，用于受重灾的占23.5%，生大病的占7%，生活困难的占51.4%，子女上学的占16.5%，其他占1.6%。全村有80%的农户受益于储金会，累计帮助62名受重灾生大病人员，132名学生入学，使359人脱贫脱困，650人进入小康生活，近200人步入富裕阶段。

　　培育农村合作金融组织，是农村金融体制最重要、最紧迫的改革和创新。中央对农村金融体制改革和创新高度重视，2004年、2005年连续两年的中央一号文件都对推进农村金融体制改革和创新提出了十分具体的要求，其中特别提出“积极兴办直接为‘三农’服务的多种所有制的金融组织”。

　　发展社区合作金融是世界性潮流，而且历史和现实都证明，在中国应当而且可以发展农村合作金融。据了解，对农村金融的服务，中央金融工作会议已做了总体安排，中国银监会去年12月份已出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策，更好地支持社会主义新农村建设的若干见》，目前全国已有6个省、市正在进行试点，有望全面铺开。

　　一项由香港慈善机构资助、安徽大学“三农”研究中心协助实施的关于农村合作金融的实验，正在安徽省肥西县小井庄村进行。

　　小井庄村民组的村民通过人股的形式成立小井庄社区发展合作社，每股基本股为3000元，由此筹集到的社区发展资金只作为向合作社社员发放的贷款，不做其他用途，在合作社内部封闭运行。村民组38户家庭中的23户已经成为社员，从去年年底到现在，他们筹集了7.2万元资金。据有关部门统计，目前全国约有农民专业合作经济组织15万个，成员数量2363万户，占全国总农户的9.8%，带动非成员农户3245万个，占总农户的13.5%，两者合计占23.3%。三股相对集中，少数人控制专业合作经济组织比较普遍。

　　我国农民专业合作经济组织的发展，还处于典型的初级阶段。但从一些经济较为发达地区的农民专业合作经济组织的发展看，已经出现可喜的发展趋势。据对浙江省台州地区的调查，已经出现合作社与社员的关系从松散的产品购销关系向紧密的产权关系转变，股权结构从个人占大股向股权分散、股权与交易额挂钩转变，盈余返还从以投资者为主体向以生产者为主体演变，表决方式从一人一票制向一人多票制转变。这种转变，是经济利益作用的结果。

　　把符合国情的农民专业合作经济组织的基本特征体现出来，这就是：在性质上，农民专业合作经济组织是互助性、人合性并由社员惠顾者控制的组织。在治理机制上，农民专业合作经济组织坚持以社员为主要服务对象，对社员服务不以营利为目的的原则;坚持开放社员资格，入社自愿、退社自由的原则;坚持一人一票、民主管理的原则;坚持适度限制资本权利、重视惠顾返还的原则。

　　2007年3月6日《光明日报》载文：近年来我国支农贷款逐步增长，但彻底解决农民贷款难的问题还需进一步努力，必须加快构建功能完善、竞争有序、健康发展的农村金融服务体系，形成有效支持社会主义新农村建设的金融合力，建立包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构、农村保险、农村担保机构和社会资本在内的农村金融服务体系，改善农村信用环境，对体系中的各个主体政策扶持、合理分工、严格管理、鼓励竞争，并提供法律保障，最终形成合力，共同服务“三农”。

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