民间借贷的高利息很大程度上源于借贷的高风险。通常来讲，居民投资理财追求的是流动性、安全性和收益性三项指标。从流动性来看，民间借贷和银行贷款都约定一定的还款期限，未到还款期限，通常不能提前催还，因此在流动性方面二者几乎没有差别。在流动性无差别的情况下，往往安全性越高的投资，收益越低;反之安全性越低，收益率也就越高。当前，正是因为我国法律和司法机关对合法的民间借贷的债权债务关系保护还远远不够，导致了民间借贷的资金难以收回，其风险水平远远高于银行贷款，因此借贷一方作为投资者，必然要求较高的利息回报。

　　与银行贷款相比，民间借贷往往是无抵押贷款(当然即便是有抵押或者质押，其在法律执行上也存在诸多困难)，其风险自然高于银行的抵押贷款。同时，一旦出现借款人破产情况，银行凭借自身的优势地位和法律上的“关照”，债权能得到优先受偿，也容易得到法院的强制执行;而普通债权人受偿顺序靠后，往往在清偿完银行贷款、企业职工工资以及清算费用之后，才能得到受偿，因此往往受偿的比例非常低，而且债权人即便得到纸面上的受偿，要落实下来也要颇费一番周折。

　　不难看出，由于法律和司法程序上对合法存在的民间债权保护不够，导致了民间借贷的风险远远高于银行贷款，其利率水平也会相应地远高于银行同期贷款。因此，要规范民间借贷，规避高利贷可能带来的巨大隐患，除了警示高利贷的风险外，当务之急是完善相关法律、强化司法机关的执行力。只有更好地保护了合法的债权债务关系，民间借贷的利率才能回落到合理区间。

　　民间借贷具有极强的隐蔽性，绝非严惩所能杜绝。高利贷不仅仅是货币政策紧缩带来的现象，它还与法制不健全和金融体系不完备有很大关系。监管部门和地方政府如果忽视了高利贷产生的根源，一味地进行打击，容易使得法律对民间借贷的债权保护更加脆弱，民间借贷的法律风险进一步增加，由此必然进一步推高民间借贷利率。

　　因此，治理高利贷一方面要严惩违法违规行为，另一方面要强化法制建设和推进金融制度改革，更好地保护债权债务关系，对合法存在的民间借贷行为加以规范和引导。

--------------------------------------------------------------------------------

更多政法干警资料：

河南政法干警招考公告、考试大纲、考试真题、面试资料、面试真题下载

//henan.htexam.com/zt/zfgj/

河南政法干警考试交流群：//henan.htexam.com/gonggao/2011/0619/93469.html

河南政法干警考试培训课程：//mianshi.htexam.com/zhaosheng/hn/zfbs.php

河南政法干警面试培训课程：//www.htmianshi.com/zhaosheng/hn/zfms.php

河南华图公务员考试培训学校

培训项目：公务员、政法干警、法院检察院公务员、招警、选调生、军转干、事业单位、三支一扶、招教、特岗、村官、好会计、爱语特等考前笔试及面试培训辅导。

报名电话：0371-86011555、87512666、87095132

报名地址：郑州市花园路与农业路交叉口招银大厦12B(1402)

更多资料请点击：//henan.htexam.com

河南华图新浪微博：//weibo.com/henanhuatu

河南华图腾讯微博：//t.qq.com/henanhuatujiaoyu

河南人事考试信息网：//www.hnrsks.org

河南华图网上书店：//huatutushu.taobao.com

河南华图全省各地联系方式：//henan.htexam.com/gonggao/2011/0510/85731.html 

　　更多内容请继续关注 河南人事考试网 公务员考试 政法干警考试网 公务员考试培训课程