2013河南公务员考试申论热点:解放贷款利率(2)

　　影响 近期看来象征性意义更大

　　接受采访的大多数专家同时指出，在现今市场资金整体偏紧的情况下，这一次政策调整的近期效果不容乐观，可以说象征意义大于实际。

　　“一季度银行90%贷款仍执行基准以上利率。在目前市场资金仍偏紧情况下，就算放开贷款利率管制，市场利率也难下降。”金融专家李迅雷认为。

　　“0.7倍的贷款利率下限并不是贷款投放的紧约束。因此，取消它不会带来什么实际影响。”光大证券首席宏观分析师徐高指出，在过去几年的信贷投放中，利率下浮的比例较小，仅占总贷款的10%左右，贷款的实际平均利率持续高于贷款基准利率，而利率上浮贷款的比例持续则大概占到总贷款的60%至70%。

　　光大银行战略发展部总经理夏令武认为，从贷款利率实际执行情况看，去年将贷款利率浮动区间下限调整为0.7，实际执行下限或靠近下限的并不多。在市场对资金需求未明显下降的情况下，贷款利率下限完全放开，对银行机构没有大的影响。

　　“央行仅对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理。两相比较，改革易突破的地方就是贷款利率。因此，贷款下限放开，虽然感觉有点快，但也在预料之中。”夏令武说。

　　银河证券首席总裁顾问左小蕾表示，取消利率管制是利率市场化的前提，取消贷款利率下限是一个重大进步，但远远还不够。目前存款利率上限并未放开，这意味着对于金融机构的定价能力依然未构成挑战。短期内金融机构也不会切实下调贷款利率。

　　海通证券首席经济学家李迅雷也认为，贷款利率放开短期作用有限，象征意义重于实际。金融机构贷款利率下限取消，但对个人住房贷款利率7折下限则暂不作调整。由于一季度银行90%贷款仍执行基准以上利率。因此短期内效果有限，而且目前存款利率并未放开，后一步才是惊险一跃。

　　国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松说，从短期来看，此次改革总体对商业银行体系的影响较轻微。利率市场化改革对商业银行体系的影响，更多是中长期的、结构性的。

　　央行在答记者问时表示，全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略。

　　有业内人士认为，贷款利率下限放开，将促进贷款价格的差异化，引导银行服务重心下沉，支持中小微企业发展。同时，将会压缩银行利差空间。

　　夏令武表示，去年以来，商业银行一直在做利率市场化的准备。改革的推进，对银行内部成本管理、价格管理、服务质量等提出了更高要求，推动着商业银行加快自身改革和转型的步伐。

　　巴曙松说，从中长期角度看，利率市场化会促使商业银行经营模式从目前的同质化转向差异化定位，大型银行需更多关注综合发挥多种金融工具为大型企业提供多元化服务，而中小银行则需转向更清晰的、有相对定价能力的小微企业。

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