河南农村信用社招聘：金融监管知识

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　　金融监管的考试重点分为两个部分：我国金融机构的监管和国际上对金融机构的监管。

　　一、我国是分业监管

　　分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而由多个金融监管机构分别进行监 管的体制。一般银行业由银监会负责监管;证券业由证券监督管理委员会负责监管;保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合， 共同组成一个国家的金融监管组织体制。我国金融监管的内容主要有以下三个方面：1、市场准入的监管。2、市场运作过程的监管。3、市场退出的监管。

　　二、国际上金融机构监管

　　这部分的内容考试重点就是三个巴塞尔协议：《巴塞尔协议》《巴塞尔新资本协议》《巴塞尔协议Ⅲ》

　　1、《巴塞尔协议》

　　主要内容：1988年通过，将资本划分为核心资本和附属资本。核心资本：普通股、非累积优 先股、公开储备(股票发行溢价、未分配利润、公积金)。附属资本：未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务。协议规定核心资本充足 率和总资本充足率不低于4%和8%。

　　2、《巴塞尔新资本协议》

　　协议规定核心资本充足率和总资本充足率不低于4%和8%。该协议有助于消除各国银行间不平行竞争，成为全球银行监管的统一准则。将银行面临的风险分为：信用风险、市场风险和操作风险。

　　2004年推出，《巴塞尔新资本协议》核心在于全面提高商业银行的风险管理水平、准确识别、计 量和控制风险。有效资本监管的三个支柱。(1)低资本要求。(2)监管方式与监管重点。(3)市场约束。要求银行披露信息的范围包括：资本充足率、资本 构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

　　3、《巴塞尔协议Ⅲ》

　　2010年推出，进一步银行资本充足率监管要求，提高了资本质量、一致性和透明度，加大了风险覆盖范围，引入杠杆率要示，建立了流动性标准。

　　主要内容：

　　(1)重新界定监管资本。核心一级资本(普通股及留存收益)、其他一级资本和二级资本

　　(2)强调对资本的计量

　　(3)提高资本充足率。5年内一级资本充足率下限为6%，资本充足率8%，核心一级资本充足率不低于4.5%

　　(4)设立资本防缓冲资金

　　(5)引入杠杆率监管标准

　　(6)增加流动性要求

　　(7)安排充裕的过渡期。晚至2019年1月1日

　　【考题回顾】

　　1、根据《巴塞尔协议》，银行资本划分为( )两类。

　　A、核心资本 B、附属资本 C、注册资本 D、实缴资本

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