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金融篇
常考知识点一：货币供给
一、基础货币
基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金的总和。是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应量具有决定性作用。由现金和准备金构成，是中央银行的负债。
基础货币的表达式：B=C+R=流通中的通货+存款准备金，而R又包括活期存款准备金Rr，定期存款准备金Rt，以及超额准备金Re。所以，全部基础货币方程式可表示为：B=C+Rr+Rt+Re。
二、中央银行投放基础货币的渠道
1.对商业银行等金融机构的再贷款
2.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
3.购买政府部门（财政部）的债券
三、货币乘数
货币乘数指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。
现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有两个：基础货币（B）与货币乘数（m）。
Ms=m•B
常考知识点二：商业银行
| 一、商业银行的业务 |
| 负债业务 |
资产业务 |
表外业务 |
1.自有资本
2.各类存款
3.再贷款
4.再贴现
5.其他负债 |
1.贷款
2.投资
3.现金资产
4.贴现
5.其他资产 |
1.结算业务
2.代理业务
3.信用证业务
4.咨询业务
5.贷款承诺 |
| 二、商业银行的职能 |
| 信用中介、支付中介、信用创造、信用服务 |
| 三、商业银行的经营管理原则 |
| 安全性、流动性、盈利性 |
【多选】商业银行在经营过程中，应遵循（ ）原则。
A.流动性
B.安全性
C.审慎性
D.盈利性
E.平衡性
【答案】ABD。ABD项，商业银行经营的三性原则：安全性、流动性和盈利性，当选；CE项不当选。故本题正确答案选ABD。
常考知识点三：货币政策工具
一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。一般性政策工具，主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务，也称货币政策的“三大法宝”。
（一）法定存款准备金政策
存款准备金政策指中央银行在法律赋予的权力范围内，规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，以控制商业银行的信用创造能力，改变货币乘数，间接控制货币供应量的政策。
1.存款准备金的优点
（1）中央银行具有完全的自主权；
（2）对货币供应量的作用迅速；
（3）对松紧信用较公平。
2.存款准备金的缺点
（1）作用猛烈，缺乏弹性；
（2）政策效果在很大程度上受超额准备金的影响。
（二）再贴现政策
再贴现是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。
1.再贴现政策的主要内容
（1）调整再贴现率，影响商业银行借贷中央银行资金的成本；
（2）规定向中央银行申请再贴现的资格。
2.再贴现的优缺点
优点：
（1）有利于中央银行发挥最后贷款者的作用；
（2）比存款准备金率的调整更机动、灵活，可调节总量还可以调节结构；
（3）以票据融资，风险较小。
缺点：
再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。
（三）公开市场业务
公开市场业务指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。它是目前西方发达国家运用最多的货币政策工具。中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据三种。
1.公开市场业务的优点
（1）主动权在中央银行；
（2）富有弹性；
（3）中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行；
（4）根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。
2.公开市场业务的缺点
（1）从政策实施到影响最终目标，时滞较长；
（2）干扰其实施效果的因素多，往往带来政策效果的不确定性。
常考知识点四：金融期权
一、概念
金融期权实际上是一种契约，它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
二、期权费
为了取得这一权利，期权合约的买方必须向卖方支付的一定数额的费用。
三、分类
1.按照买方权利的不同，期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型
（1）看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。
（2）看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。
2.按标的物分类
外汇期权、利率期权、股指期权、股票期权
3.按履约时间分类
欧式期权、美式期权
四、期权价值
期权价值主要由内涵价值和时间价值组成。
常考知识点五：股票市场
股票是由股份有限公司签发的用以证明股东所持股份的凭证，股票是虚拟资本，所有权凭证。
一、股票的特征
收益性、风险性、流通性、永久性、参与性。
二、股票的种类
按股票权益不同：分为普通股票和优先股票。
1.普通股：投资收益随企业利润变动而变动的一种股份。其特点是：收益的不固定性；拥有对公司经营决策的发言权和表决权；优先认股权。
2.优先股：股份公司发行的优先于普通股分配红利和剩余财产并且领取固定股利的一种股票形式。其优先权体现在两个方面：一是优先获得固定红利的权利。二是优先获得公司剩余财产的清偿。但优先股没有选举权和被选举权，以及对公司重大经营决策无投票权。
三、股票发行监管制度
审批制、核准制、注册制
四、证券交易所
（一）著名的证券交易所
著名的证券交易所包括：香港证券交易所、伦敦证券交易所、东京证券交易所和纽约证券交易所等。
世界上最早成立的证券交易所：阿姆斯特丹证券交易所；目前，世界上规模最大的证券交易所：纽约证券交易所。
（二）我国的证券交易所
我国的证券交易所包括上海证券交易所和深圳证券交易所。
上海证券交易所的交易时间为每周一至周五。上午为前市，9:15至9:25为集合竞价时间，9:30-11:30为连续竞价时间；下午为后市，13:00-15:00为连续竞价时间。
深圳证券交易所采用竞价交易方式的，每个交易日的9:15至9:25为开盘集合竞价时间，9:30-11:30和13:00-14:57为连续竞价时间，14:57至15:00为收盘集合竞价时间。
常考知识点六：汇率决定理论
（一）金本位制度
金本位下，汇率的决定基础是铸币平价。
汇率以铸币平价为中心，在黄金输送点为界限上下浮动。
铸币平价：1单位甲币＝甲币含金量÷乙币含金量＝x单位乙币
（二）纸币本位制度
购买力平价理论：汇率决定于两国货币购买力的比率。购买力是一国物价指数的倒数，因此，两国之间的货币汇率可由两国物价水平之比来表示。包括绝对购买力平价和相对购买力平价。
1.绝对购买力平价：E=pa/pb
E为汇率，表示1单位B国货币以A国货币表示的价格。
2.相对购买力平价：考虑通货膨胀因素。相对购买力平价说揭示了汇率长期变动的根本原因。
纸币贬值=1-货币购买力=1-1/物价指数=1-1/（1+物价指数变动率）。物价指数以1为基数。
（三）国际借贷说
国际借贷说基本思想是汇率决定于外汇的供求，外汇供求又决定于国际借贷，因此，国际借贷是决定汇率的最主要因素。国际借贷又分为固定借贷和流动借贷，只有流动借贷才对外汇供求产生影响。
（四）汇兑心理说
汇兑心理说认为汇率决定于外汇的供求，外汇的供求又决定于人对外汇的主观评价，因此，归根结底，汇率决定于人对外汇的主观评价。
（五）利率平价说
利率平价理论讨论的是远期汇率的决定，表明远期汇率由即期汇率和国内外利差决定，高利率货币远期贴水（相应地外汇升水），低利率货币远期升水（相应的外汇贴水），年升贴水率等于两国利差。
常考知识点七：国际收支调节
一、国际失衡的类型
根据差额的性质，国际收支不均衡分为顺差与逆差。
1.顺差：国际收支收入>支出
2.逆差：国际收支收入<支出
二、国际收支调节政策
| 政策 |
顺差 |
逆差 |
| 财政政策 |
扩张性 |
紧缩性 |
| 货币政策 |
扩张性 |
紧缩性 |
| 汇率政策 |
本币法定升值 |
本币法定贬值 |
| 外汇缓冲政策 |
央行买入外汇 |
央行卖出外汇 |
| 直接管制政策 |
采用行政命令，效果较为迅速和显著 |
三、外部不均衡调节政策
根据罗伯特•蒙代尔实现内外部均衡的政策组合：
外部
内部 |
顺差 |
逆差 |
| 通胀 |
紧财松货 |
双紧 |
| 衰退 |
双松 |
松财紧货 |
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